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Chiffres 2026

Les moments de vie qui changent votre assurance maladie

Naissance, arrivée en Suisse, premier contrat de frontalier : vous avez trois mois pour vous affilier, et le délai raté ne se rattrape pas. Deux autres moments coûtent cher parce qu'ils ne donnent aucun droit qu'on leur prête : le déménagement dans un autre canton et la fin d'un contrat de travail.

Une jeune mère tient son nouveau-né dans ses bras, accompagnée par une sage-femme à la maternité

Trois mois : le délai qui commande presque tout

Un même délai revient dans presque tous les moments de vie : trois mois. Trois mois pour affilier un nouveau-né. Trois mois pour vous assurer en arrivant en Suisse. Trois mois pour demander l'exemption quand vous commencez à travailler comme frontalier.

Le délai tenu, la couverture remonte à la date d'origine : la naissance, la prise de domicile, la validité du permis. Les soins déjà reçus sont pris en charge. En contrepartie, vous payez d'un coup les primes de toute la période.

Délai d'affiliation3 moisLAMal art. 3 al. 1, état au 1er juillet 2026 — dès la naissance ou la prise de domicile en Suisse · source
Affiliation dans le délaieffet rétroactif intégralLAMal art. 5 al. 1 — l'assurance déploie ses effets dès la naissance ou la prise de domicile · source
Affiliation tardiveaucune rétroactivitéLAMal art. 5 al. 2 — effets dès l'affiliation seulement, plus supplément de prime si le retard n'est pas excusable · source
Absence d'affiliationaffiliation d'office par le cantonLAMal art. 6 — vous ne choisissez alors plus votre caisse · source

Naissance : trois mois pour affilier l'enfant

L'enfant n'est pas couvert par la police de ses parents. Il a sa propre affiliation dès sa naissance, et c'est à vous de la demander.

Annoncez la naissance à votre caisse dans les trois mois. La couverture prend alors effet au jour de la naissance. Les primes dues depuis ce jour doivent être payées rétroactivement : c'est la contrepartie obligatoire de la rétroactivité.

La prime de l'assurance de base se calcule en jours. Pour un enfant né le 28 du mois, la caisse ne peut pas facturer le mois entier.

Délai pour affilier le nouveau-né3 moisla couverture prend alors effet dès la naissance · source
Primes de la période rétroactivedues intégralementpaiement rétroactif obligatoire · source
Prime du mois de la naissancecalculée au jour, pas au moismême règle pour une prise de domicile ou un départ en cours de mois · source
Supplément en cas de retarddû par les parents, solidairementLAMal art. 5 al. 2bis — pour autant qu'ils soient responsables du retard · source

L'assurance complémentaire suit d'autres règles. Elle relève de la loi sur le contrat d'assurance. L'assureur reste libre d'accepter le dossier, de le refuser ou de poser des réserves, y compris pour un nouveau-né. Aucun texte ne lui impose de l'assurer.

Assurance complémentaire (LCA)aucune obligation d'admissionquestionnaire de santé et réserves possibles, contrairement à l'assurance de base · source
Vaud, subside pour le nouveau-né d'un parent déjà subsidiécopie de la police dans les 3 moisdroit au subside dès le 1er jour du mois qui suit la naissance ; au-delà de 3 mois, demande formelle à l'agence d'assurances sociales et droit seulement dès le mois qui suit le dépôt · source

Arriver en Suisse : un même délai, des points de départ différents

Le délai de trois mois est le même pour presque tout le monde. Son point de départ, non. Selon votre statut, il court depuis la prise de domicile, depuis l'annonce au contrôle des habitants, depuis l'entrée en Suisse ou depuis le premier jour de travail.

C'est là que les trois mois se perdent : on compte depuis l'arrivée physique alors que la loi compte depuis l'annonce à la commune, ou l'inverse.

Cinq situations, cinq points de départ : trois ouvrent une fenêtre de trois mois, deux non. Textes dans leur version état au 1er juillet 2026.
SituationLe délai court depuisBase légale
Naissance ou prise de domicile en Suissela naissance ou la prise de domicileLAMal art. 3 al. 1
Autorisation de séjourl'annonce au contrôle des habitantsOAMal art. 7 al. 1
Autorisation de courte durée valable moins de trois mois, salariél'entrée en Suisse, sans fenêtre de trois moisOAMal art. 7 al. 2
Activité lucrative de 3 mois au plus sans autorisation de séjour (UE/AELE)le début de l'activité lucrative, sans fenêtre de trois moisOAMal art. 7 al. 2bis
Permis G (frontalier)le début de validité de l'autorisationOAMal art. 7 al. 4
Titulaire d'une autorisation de séjour3 mois dès l'annonce au contrôle des habitantsOAMal art. 7 al. 1 — effets dès la date de l'annonce si le délai est tenu · source
Autorisation de courte durée de moins de 3 mois, salariéassuré dès l'entrée en SuisseOAMal art. 7 al. 2, renvoyant à l'art. 1 al. 2 let. b — et seulement à défaut de couverture étrangère équivalente ; une autorisation de courte durée valable au moins trois mois relève de l'al. 1, avec la fenêtre de trois mois · source
Activité lucrative de 3 mois au plus sans autorisation de séjour (UE/AELE)assuré dès le début de l'activité lucrativeOAMal art. 7 al. 2bis, renvoyant à l'art. 1 al. 2 let. g — personnes qui, selon l'accord sur la libre circulation ou l'accord AELE, n'ont pas besoin d'autorisation de séjour, à défaut de couverture équivalente ; même en cas d'affiliation tardive, l'assurance commence au premier jour d'activité · source

Une précision sur la ligne « sans autorisation de séjour » : elle ne vise pas les personnes en séjour irrégulier, mais les ressortissants de l'UE ou de l'AELE qui travaillent trois mois au plus et qui, pour cette raison, n'ont pas besoin d'une autorisation. Les personnes en séjour irrégulier relèvent, elles, de l'obligation ordinaire liée au domicile ou à la résidence.

Les étudiants venus de l'UE, de l'AELE ou du Royaume-Uni ne sont pas soumis à l'obligation de s'assurer en Suisse tant qu'ils n'exercent aucune activité lucrative. Ils restent couverts par leur pays d'origine, avec la carte européenne d'assurance maladie. Dès qu'ils travaillent, ils basculent dans le système suisse.

Les étudiants venus d'ailleurs peuvent être libérés de l'obligation s'ils disposent d'une couverture privée équivalente. La demande se dépose auprès de l'autorité cantonale du canton de domicile. Ni une caisse ni un courtier ne peut l'accorder.

Étudiants de l'UE, de l'AELE ou du Royaume-Uniexemptés, sauf activité lucrativesoins avec la carte européenne d'assurance-maladie · source
Étudiants hors UE, AELE et Royaume-Uniexemption de 3 ans, prolongeable de 3 ans au pluscouverture privée équivalente exigée, demande à l'autorité cantonale du canton de domicile · source
Base de la dispense3 ans au plusOAMal art. 2 al. 4 — étudiants, écoliers, stagiaires et membres de la famille qui les accompagnent · source

Ce que coûte vraiment un retard d'affiliation

Le supplément de prime pour affiliation tardive est le chiffre le plus dissuasif du dispositif, et le moins connu.

Il se situe entre 30 et 50 % de la prime. L'assureur le fixe selon votre situation financière. Il se prélève pendant le double de la durée du retard, au maximum cinq ans. Six mois de retard se paient donc douze mois de supplément. Un point est presque toujours passé sous silence : 30 % n'est pas un plancher absolu. Si le paiement du supplément vous met dans la gêne, l'assureur doit descendre en dessous de 30 % — mais c'est à vous de le lui demander.

Taux du supplément30 à 50 % de la primeOAMal art. 8 al. 1 — fixé par l'assureur selon la situation financière de l'assuré ; taux inférieur à 30 % si le paiement du supplément met l'assuré dans la gêne · source
Durée du prélèvementle double de la durée du retard, 5 ans au maximumOAMal art. 8 al. 1 · source
Changement de caissen'efface pas le supplémentOAMal art. 8 al. 3 — les assureurs suivants sont tenus de l'encaisser · source
Primes prises en charge par l'aide socialeaucun supplémentOAMal art. 8 al. 2 · source

Le canton veille au respect de l'obligation de s'assurer. S'il constate que vous n'êtes pas affilié, il vous affilie d'office. À ce stade, vous ne choisissez plus ni votre caisse, ni votre modèle, ni votre franchise.

Frontalier : le droit d'option ne s'exerce pas par le silence

Si vous travaillez en Suisse et résidez de l'autre côté de la frontière, vous pouvez demander à ne pas être assuré en Suisse. Cette demande a un délai et une forme.

Elle se dépose dans les trois mois qui suivent le début du contrat de travail, auprès de l'autorité compétente du canton où vous travaillez. Le délai court depuis le début du contrat, pas depuis votre prise de fonction effective ni depuis la remise du permis G.

Si vous résidez en France, le formulaire « Choix du système d'assurance-maladie » doit être visé par la Caisse primaire d'assurance maladie, puis retourné à l'autorité du canton de travail dans ce même délai de trois mois.

Demande d'exemption du frontalier3 mois dès le début du contrat de travailauprès de l'autorité compétente du canton de travail · source
Formulaire pour les résidents en Francevisé par la CPAM, retourné dans les 3 moisformulaire « Choix du système d'assurance-maladie » · source
Exercice tacite du droit d'optionjuridiquement non valablearrêt du Tribunal fédéral de mars 2015 · source
Frontalier assuré en Suisse3 mois dès la validité du permis GOAMal art. 7 al. 4 — effets dès la date de validité de l'autorisation si le délai est tenu · source

Les frontaliers qui ne sont pas assurés en Suisse peuvent demander une attestation de non-exercice valable du droit d'option. Elle leur permet de s'affilier ensuite.

L'affiliation suisse d'un frontalier prend fin avec l'abandon de l'activité lucrative, ou avec l'expiration ou la révocation de l'autorisation.

Déménagement, passage aux adultes : deux droits qui n'existent pas

Deux événements font grimper la prime sans ouvrir le moindre droit de résilier. Ce sont les deux erreurs les plus répandues sur le sujet.

Le premier est le déménagement dans un autre canton. Les primes sont régionales : la même caisse, le même modèle et la même franchise peuvent coûter nettement plus cher de l'autre côté de la frontière cantonale. Cela n'ouvre aucune résiliation extraordinaire.

Le second est le passage dans la catégorie des adultes. La prime change de catégorie, les échéances ne bougent pas. La suppression d'une réduction de primes ne change rien non plus.

Déménagement, passage aux adultes, perte du subsideaucun droit de résiliation exceptionnelil reste les échéances ordinaires : le 1er janvier pour tous, le 1er juillet sous conditions · source
Échéance de milieu d'annéeréservée à la franchise ordinaire avec libre choix du médecinLAMal art. 7 al. 1 — préavis de 3 mois, résiliation le 31 mars pour le 1er juillet ; impossible avec une franchise à option, un modèle à choix limité (réseau, HMO, médecin de famille, téléphone) ou une assurance avec bonus · source
Échéance de fin d'annéepréavis d'un mois dès la communication de la nouvelle primeLAMal art. 7 al. 2 — d'où l'échéance du 30 novembre · source
Réception de la résiliationavant le 30 novembre, le cachet postal ne suffit pasenvoi recommandé conseillé vers la mi-novembre · source

Une exception existe, et elle est étroite. Si vous devez changer d'assureur parce que votre caisse n'opère pas dans votre nouveau canton, ou à cause d'un changement d'employeur, l'affiliation prend fin au moment du changement de résidence ou de la prise d'emploi. C'est une obligation, pas un droit général de résilier en déménageant.

Un déménagement intercantonal coûte parfois ailleurs que sur la prime. Dans le canton de Vaud, le droit au subside d'une personne qui arrive ne débute qu'au 1er janvier de l'année suivante.

Obligation de changer d'assureurfin de l'affiliation au jour du changementLAMal art. 7 al. 3 — seulement si l'assuré doit changer, pas s'il le souhaite · source
Vaud, arrivée dans le cantonsubside dès le 1er janvier de l'année suivantesauf bénéficiaires du revenu d'insertion ou de prestations complémentaires · source
Arriérés de primes ayant fait l'objet d'un rappelbloquent le changement de caissele changement ne prend effet qu'une fois réglés, d'ici au 30 juin ou au 31 décembre, les primes, participations aux coûts et intérêts moratoires ayant fait l'objet d'un rappel, ainsi que les frais de poursuite · source
Complémentaires lors d'un changement de basel'assureur ne peut ni les résilier ni vous contraindre à les résilierLAMal art. 7 al. 7 et 8 — au seul motif que vous changez d'assureur pour l'assurance de base · source
Continuité de la couvertureaucune interruption possibleLAMal art. 7 al. 5 — l'ancienne affiliation ne cesse qu'une fois la nouvelle confirmée · source

Fin de contrat : la couverture accident s'éteint à la fin du 31e jour

Perdre son emploi ne change rien à votre assurance de base : l'obligation de s'assurer est liée au domicile, pas au contrat de travail. C'est la couverture accident qui pose problème, et presque personne ne la voit venir.

Tant que vous êtes salarié, les accidents sont couverts par l'assurance de votre employeur. Cette couverture se poursuit 31 jours après la fin des rapports de travail. Ensuite, elle s'arrête, et le relais du chômage ne démarre qu'à l'ouverture du droit aux indemnités.

Couverture accident de l'ancien employeur31 jours après la fin des rapports de travailà compter de la fin de la dernière relation de travail · source
Assurance par conventionà conclure dans les 31 joursla Suva conseille de la souscrire un mois à la fois, pour éviter les lacunes · source
Chômeurscouverts dès que les conditions du droit aux indemnités sont rempliesla Suva assure les chômeurs pour le compte de la Confédération depuis 1996 · source
Fin du droit aux indemnitéscouverture accident maintenue 31 joursle même cap se représente donc en fin de droit · source

Le même cap se présente à la retraite, et dès que vous passez sous huit heures de travail par semaine. Les personnes qui ne sont plus salariées, ou qui travaillent moins de huit heures par semaine, ne sont pas assurées contre les accidents à titre obligatoire : le risque doit alors être couvert dans le cadre de l'assurance maladie.

Sur le papier, il n'y a pas de trou : les accidents sont couverts par la LAMal dès que la couverture au sens de la LAA cesse, et la suspension du risque n'est possible que tant que vous êtes entièrement couvert par la LAA. En pratique, prévenez votre caisse. Rien n'est immédiat dans ce dossier : une demande de suspension ne produit effet qu'au premier jour du mois qui suit.

Seuil de l'assurance accidents obligatoire8 heures de travail par semaineen dessous, le risque accident relève de l'assurance maladie obligatoire · source
Suspension du risque accidenteffet au plus tôt le 1er jour du mois suivant la demandela démarche est toujours décalée d'au moins un mois · source
Couverture LAMal des accidentsdès que la couverture LAA cesse, totalement ou en partieLAMal art. 8 al. 1 et 2 · source

Quitter la Suisse : l'annonce à la commune arrête les primes

L'assurance obligatoire prend fin lorsque vous cessez d'être soumis à l'obligation de vous assurer, c'est-à-dire à votre départ de Suisse.

La date retenue est celle annoncée au service du contrôle des habitants, et dans tous les cas le jour du départ effectif. Sans cette annonce, votre caisse n'a aucun motif de clore le contrat et les primes continuent de courir.

Fin de l'assurance en cas de départdate de départ annoncée au contrôle des habitantsOAMal art. 7 al. 3 — au plus tard le jour du départ effectif de la Suisse · source
Maintien du contrat après le départfaculté de l'assureur, pas un droit de l'assuréOAMal art. 7a — le contrat relève alors du droit privé, plus de la LAMal · source
Fin de l'obligation de s'assurermet fin à la couvertureLAMal art. 5 al. 3 · source

Tout le monde ne sort pas du système. Certains groupes qui s'installent dans un pays de l'UE, de l'AELE ou au Royaume-Uni doivent au contraire rester assurés en Suisse : notamment les bénéficiaires d'une rente suisse, les frontaliers et les membres de leur famille. Attention toutefois : si vous touchez aussi une rente de votre pays de domicile, la compétence peut basculer vers ce pays. Le cas se tranche auprès de l'autorité cantonale, pas auprès d'une caisse.

Si vous partez étudier à l'étranger en gardant votre domicile légal en Suisse, vous restez soumis à la LAMal tant que vous n'exercez pas d'activité lucrative. Hors UE, AELE et Royaume-Uni, une exemption peut se demander à l'autorité cantonale lorsque la double assurance représente une charge excessive et qu'une couverture équivalente existe pour les soins en Suisse.

Bénéficiaires d'une rente suisse et frontaliers installés dans l'UE, l'AELE ou au Royaume-Unirestent assurés en Suisseainsi que les membres de leur famille ; règle différente si une rente du pays de domicile s'ajoute à la rente suisse · source
Études à l'étranger avec domicile légal maintenu en SuisseLAMal applicableexemption possible hors UE, AELE et Royaume-Uni, auprès de l'autorité cantonale · source

Toutes ces démarches — exemption, dispense, affiliation d'office — relèvent de l'autorité cantonale de votre canton de domicile ou de travail. Aucune caisse et aucun courtier ne peut décider à sa place. Ce site met en relation avec des conseillers en assurance partenaires : il vous aide à choisir une caisse et à monter un dossier, il ne prononce aucune exemption.

Questions fréquentes

J'arrive en Suisse : combien de temps ai-je pour m'assurer ?

Trois mois dans la plupart des cas, et le point de départ dépend de votre statut : la prise de domicile, ou l'annonce au contrôle des habitants si vous avez une autorisation de séjour ou de courte durée valable au moins trois mois. Si vous tenez le délai, la couverture remonte à cette date d'origine. Deux situations n'ouvrent aucune fenêtre de trois mois : l'autorisation de courte durée de moins de trois mois pour un salarié, où il faut être assuré dès l'entrée en Suisse, et l'activité lucrative de trois mois au plus sans autorisation de séjour, où l'assurance commence au premier jour de travail.

Mon nouveau-né est-il couvert automatiquement ?

Non. L'enfant a sa propre affiliation et c'est à vous de la demander. Annoncez la naissance à votre caisse dans les trois mois : la couverture prendra effet au jour de la naissance, et vous paierez rétroactivement les primes de la période.

Que risque-t-on en s'affiliant en retard ?

L'assurance ne couvre plus la période écoulée : les frais médicaux restent à votre charge. Si le retard n'est pas excusable, un supplément de 30 à 50 % de la prime se prélève pendant le double de la durée du retard, au maximum cinq ans. Changer de caisse ne l'efface pas. Si ce paiement vous met dans la gêne, l'assureur doit fixer un taux inférieur à 30 % : demandez-le.

Puis-je résilier ma caisse parce que je déménage dans un autre canton ?

Non. Un déménagement intercantonal n'ouvre aucun droit de résiliation exceptionnel, même si votre prime augmente. Les échéances restent le 1er janvier pour tout le monde, et le 1er juillet uniquement si vous avez la franchise ordinaire avec libre choix du fournisseur de prestations : une franchise à option, un modèle alternatif ou une assurance avec bonus ferment l'échéance de milieu d'année. Seule exception : si vous devez changer parce que votre caisse n'opère pas dans votre nouveau canton.

Je perds mon emploi : suis-je encore couvert en cas d'accident ?

La couverture accident de votre employeur se poursuit durant 31 jours à compter de la fin des rapports de travail : le 31e jour est encore couvert, le trou commence au 32e. Ensuite, elle ne reprend qu'à l'ouverture du droit au chômage. Entre les deux, il faut soit conclure une assurance par convention dans ces 31 jours, soit faire réintégrer le risque accident dans votre assurance maladie.

Ce que cette page n'établit pas

Nous préférons le dire plutôt que de combler ces trous par une approximation. Chacun de ces points demande une vérification auprès de l'organisme concerné.

  • Les chiffres de cette page valent pour 2026. Au 24 septembre 2026, les primes 2027 ne sont pas annoncées par l'OFSP et aucun barème cantonal 2027 de subside n'est publié. Ne reportez aucun montant de cette page sur l'année 2027.
  • Les textes de loi cités ont été lus sur Fedlex dans la version « état au 1er juillet 2026 », soit celle en vigueur à la date de vérification. Les articles cités (LAMal 3, 5, 6, 7 et 8 ; OAMal 1 al. 2, 2 al. 4, 7, 7a et 8) y figurent dans la teneur reprise sur cette page.
  • Le droit d'option du frontalier est souvent présenté avec une liste d'événements permettant d'y revenir. Cette liste ne figure sur aucune source officielle suisse et n'est donc pas reprise ici. En revanche, le caractère en principe définitif du choix est bien officiel : l'OAMal art. 7 al. 4 et l'OFSP précisent qu'après une renonciation à l'assujettissement à l'assurance suisse, une nouvelle requête ne peut plus être déposée, sauf raison particulière.
  • On lit souvent qu'une complémentaire conclue avant la naissance évite le questionnaire de santé et les réserves. Aucun texte ne le prévoit. C'est une pratique commerciale, variable d'un assureur à l'autre et modifiable à tout moment : nous ne la présentons pas comme un droit.
  • Séparation et divorce : nous n'avons trouvé aucune source officielle traitant des conséquences sur l'assurance maladie. Qui paie les primes des enfants, comment se scinde une facturation groupée, ce qu'il advient d'une complémentaire familiale — ces points ne sont pas traités ici.
  • Perte d'emploi : le passage de l'assurance d'indemnités journalières collective de l'employeur à une assurance individuelle n'est pas traité sur cette page. Nous ne l'avons pas vérifié.
  • Nous n'avons pas vérifié s'il existe un délai pour demander la réintégration du risque accident dans l'assurance maladie après la fin de la couverture LAA. La page de l'OFSP consultée ne le mentionne pas.
  • Départ de Suisse : la base légale est établie, mais nous n'avons vérifié ni les pièces exigées par les caisses pour clore le contrat, ni les éventuels émoluments communaux pour une attestation de départ.
  • Rentiers installés dans l'UE, l'AELE ou au Royaume-Uni : la page de l'OFSP consultée indique que les bénéficiaires d'une rente suisse doivent s'assurer en Suisse, sans trancher le cas de celui qui touche en plus une rente de son pays de domicile. Ce cas existe et se règle par les accords de coordination, mais nous ne l'avons pas établi sur une source officielle : adressez-vous à l'autorité cantonale.

Sources

Chaque chiffre de cette page vient d'une de ces pages officielles, ouverte à la date indiquée. Les barèmes et les délais changent chaque année : en cas de doute, la source fait foi, pas nous.